外币存款与外币贷款怎么读 — 所引人民银行报告中的美元期末余额、年内累计增加与社融口径
本页所引人民银行7月、8月和前三季度金融统计数据报告中，外币存款和外币贷款以美元列示期末余额和年初以来累计增加：9月末外币存款余额1.2万亿美元、同比增长17.7%，前三季度增加1394亿美元；外币贷款余额5719亿美元、同比增长3.1%，前三季度增加268亿美元。社会融资规模中的外币贷款以人民币折算列示，是另一口径。
核心数据（时点：2026年9月末及前三季度；人民银行2026年10月14日发布）
| 指标 | 上期（8月末／前八个月） | 本期（9月末／前三季度） | 较上期变化（期末对期末、累计对累计；按公布值，本页计算） | 同比（本期） | 依据类型 |
|---|---|---|---|---|---|
| 外币存款余额（期末，美元） | 1.19万亿美元，同比增长17.3% | 1.2万亿美元，同比增长17.7% | 按公布数字相减为0.01万亿美元，但9月余额仅列至0.1万亿美元（1.2），不能据此确定实际余额变化；同比增速高0.4个百分点 | 增长17.7% | 人民银行；变化为本页计算 |
| 外币存款增加（累计，美元） | 前八个月1342亿美元 | 前三季度1394亿美元 | 两期累计之差52亿美元（9月的推算） | 所引报告未列 | 人民银行；差额为本页计算 |
| 外币贷款余额（期末，美元） | 5602亿美元，同比增长1.5% | 5719亿美元，同比增长3.1% | 多117亿美元；同比增速高1.6个百分点 | 增长3.1% | 人民银行；变化为本页计算 |
| 外币贷款增加（累计，美元） | 前八个月151亿美元 | 前三季度268亿美元 | 两期累计之差117亿美元（9月的推算） | 所引报告未列 | 人民银行；差额为本页计算 |
| 对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额（社会融资规模口径，期末） | 1.23万亿元，同比增长3.1% | 1.25万亿元，同比增长6.4% | 余额差约0.02万亿元（只公布到0.01万亿元） | 增长6.4% | 人民银行；变化为本页计算 |
三行摘要
1. 9月末外币存款余额1.2万亿美元、同比增长17.7%，外币贷款余额5719亿美元、同比增长3.1%（期末值，以美元计）。
2. 前三季度外币存款增加1394亿美元、外币贷款增加268亿美元（年初以来累计）。
3. 社会融资规模中的外币贷款以人民币折算列示，与以美元计的外币贷款是不同口径。[1]
口径说明：余额行“上期”为8月末、“本期”为9月末；累计行“上期”为前八个月、“本期”为前三季度。“较上期变化”只在同口径之间按公布值相减，两期累计之差是9月增加额的推算（本页计算）。所引报告未列累计增加额的同比。一手出处：[人民银行2026年前三季度金融统计数据报告](http://www.pbc.gov.cn/diaochatongjisi/116219/116225/2026101417073743604/index.html)。[1][2]
所引报告中的外币存款和外币贷款
期末余额与累计增加：「9月末，外币存款余额1.2万亿美元，同比增长17.7%。前三季度外币存款增加1394亿美元。」「9月末，外币贷款余额5719亿美元，同比增长3.1%。前三季度外币贷款增加268亿美元。」[1]
8月报告：「8月末，外币存款余额1.19万亿美元，同比增长17.3%。前八个月外币存款增加1342亿美元。」「8月末，外币贷款余额5602亿美元，同比增长1.5%。前八个月外币贷款增加151亿美元。」[2]
怎么推算单月增加额
9月（本页计算）：外币存款1394－1342＝52亿美元；外币贷款268－151＝117亿美元。[1][2]
8月（本页计算）：外币存款1342－1212＝130亿美元；外币贷款151－119＝32亿美元。[2][3]
各期为初步数（「注1：当期数据为初步数。」），推算值不代表官方的单月数值。[1]
对照着读：容易混淆的几组数
以美元计与以人民币计：外币贷款余额5719亿美元（以美元计）；社会融资规模中「对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额1.25万亿元，同比增长6.4%」（以人民币计）。两者的统计表述与计价货币不同；社融指标限定为对实体经济发放的贷款，所引报告未说明两者的具体对应关系。[1]
外币存款与本外币存款：「9月末，本外币存款余额357.52万亿元，同比增长7.6%。月末人民币存款余额349.45万亿元，同比增长7.5%。」本外币存款与人民币存款的差额以人民币计，不宜直接与以美元计的外币存款余额对照。[1]
余额同比与累计增加：外币存款余额同比增长17.7%是期末存量比较；前三季度增加1394亿美元是年初以来的流量。[1][2]
本页的读法
读外币存贷款数据时，先看计价货币（美元或人民币），再分清期末余额和年初以来累计增加，比较时期末对期末、累计对累计。9月末外币存款1.2万亿美元、外币贷款5719亿美元；单月增加额只能按公布值推算，所引报告未作单列。[1][2][3]
已核实的事实
每条事实标注其证据类型本节每条事实都标注了证据类型——独立来源交叉核实，或一次原始记录单独确认。
「9月末，外币存款余额1.2万亿美元，同比增长17.7%。前三季度外币存款增加1394亿美元。」「9月末，外币贷款余额5719亿美元，同比增长3.1%。前三季度外币贷款增加268亿美元。」[1] 1 源 · 一次原始记录
「8月末，外币存款余额1.19万亿美元，同比增长17.3%。前八个月外币存款增加1342亿美元。」「8月末，外币贷款余额5602亿美元，同比增长1.5%。前八个月外币贷款增加151亿美元。」[2] 1 源 · 一次原始记录
「7月末，外币存款余额1.18万亿美元，同比增长17.9%。前七个月外币存款增加1212亿美元。」「7月末，外币贷款余额5569亿美元，同比增长0.2%。前七个月外币贷款增加119亿美元。」[3] 1 源 · 一次原始记录
社会融资规模口径：9月末「对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额1.25万亿元，同比增长6.4%」，前三季度「对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加2451亿元，同比多增3397亿元」；8月末「对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额1.23万亿元，同比增长3.1%」。[1][2] 1 源 · 一次原始记录
「9月末，本外币存款余额357.52万亿元，同比增长7.6%。月末人民币存款余额349.45万亿元，同比增长7.5%。」报告注明「注1：当期数据为初步数。」[1] 1 源 · 一次原始记录
说法与解读
未计入事实的内容 — 每条标明属于哪一类自此开始为未计入事实的内容：单一来源的报道、发布主体自己的说法、本页的计算或解读，每条分别标明。
累计对累计：前三季度外币存款增加1394亿美元减前八个月1342亿美元，得52亿美元；外币贷款268亿美元减151亿美元，得117亿美元。这些可作为9月增加额的推算值，所引报告未单列9月增加额。[1][2] 本页的计算或解读 · 本页计算
同样方法：前八个月减前七个月，8月外币存款增加约130亿美元（1342－1212）、外币贷款增加约32亿美元（151－119）。[2][3] 本页的计算或解读 · 本页计算
期末对期末：9月末外币贷款余额5719亿美元比8月末5602亿美元多117亿美元，与按累计增加额推算的117亿美元相同（按公布值对照）。外币存款余额8月末列为1.19万亿美元（列至0.01万亿美元），9月末列为1.2万亿美元（仅列至0.1万亿美元）；按公布数字相减为0.01万亿美元，但不能据此确定实际余额变化，也不能与52亿美元对照。[1][2] 本页的计算或解读 · 本页计算
外币存款和外币贷款以美元计；社会融资规模中的“对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额”以人民币计，并限定为对实体经济发放的贷款；两者的统计表述与计价货币不同，所引报告未说明两者的具体对应关系，本页不作换算。[1] 本页的计算或解读 · 本页的读法
本外币存款余额357.52万亿元与人民币存款余额349.45万亿元的差额（8.07万亿元，本页计算）以人民币计，不宜直接等同于以美元计的外币存款余额1.2万亿美元；所引报告未说明两者的换算关系。[1] 本页的计算或解读 · 本页的读法
时间线
未能确认的部分
这些是本页试图确认而未能确认的问题。留白，不用推测填补。- 9月份外币存款、外币贷款的官方单月增加额
- 以美元计的外币贷款与社会融资规模中以人民币计的外币贷款之间的对应关系
- 外币存款、外币贷款累计增加额的同比
- 模型
- claude-opus-5
- 时间
- 2026/10/25 02:11
- 正文字数
- 1,783
- 资料来源
- 采用来源 3 条
- 模型
- ChatGPT（联网核对出处）
- 时间
- 2026/10/25 02:13
- 结论
- 要求修改
查看修订记录（3条）
| 2026/10/25 09:00 | 首次撰写（claude-opus-5） | 创建 |
| 2026/10/25 | 首次撰写。通读人民银行2026年7月、8月和前三季度金融统计数据报告的存款、贷款和社会融资规模部分及注释；期末对期末、累计对累计分别比较，推算值按公布值复核。 | 更新 |
| 2026/10/25 | 按核对意见，外币存款余额的精度说明改为8月末列至0.01万亿美元、9月末仅列至0.1万亿美元，按公布数字相减不能确定实际余额变化；外币贷款与社融口径外币贷款的区别改为统计表述与计价货币不同、社融指标限定为对实体经济发放的贷款。 | 更新 |
常见问题
2026年9月末外币存款余额是多少？
9月末外币存款余额1.2万亿美元，同比增长17.7%；前三季度外币存款增加1394亿美元。[1]
2026年9月末外币贷款余额是多少？
9月末外币贷款余额5719亿美元，同比增长3.1%；前三季度外币贷款增加268亿美元。[1]
社融里的外币贷款和外币贷款余额是一回事吗？
不是同一口径：2026年9月末外币贷款余额5719亿美元以美元计，社会融资规模中的对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额1.25万亿元以人民币计；所引报告未给出两者的换算关系。[1]
外币存款同比增长17.7%和增加1394亿美元有什么区别？
2026年9月末余额同比增长17.7%是期末存量与上年同期末比较；前三季度增加1394亿美元是年初以来的累计增加额。[1]
官方链接
资料来源
- [1] 2026年前三季度金融统计数据报告 一手来源
- [2] 2026年8月金融统计数据报告 一手来源
- [3] 2026年7月金融统计数据报告 一手来源