金融机构本外币信贷收支表怎么读 — 资金来源与资金运用
人民银行调查统计司公布金融机构本外币信贷收支表，来源方列各项存款、金融债券等，运用方列各项贷款、债券投资等，资金来源总计等于资金运用总计，均为月末余额。2026年9月末资金来源总计4063932.79亿元，各项存款3575240.64亿元，各项贷款2872873.31亿元。表中未列同比，本页增速按两年表列值计算。
核心数据（时点：2026年9月末；人民银行调查统计司）
| 指标 | 上期（2026年8月末） | 本期（2026年9月末） | 较上月变化（按公布值相减，本页计算） | 同比（所引报表未列） | 依据类型 |
|---|---|---|---|---|---|
| 各项存款 | 3557702.70亿元 | 3575240.64亿元 | 17537.94亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 住户存款 | 1740351.74亿元 | 1764343.39亿元 | 23991.65亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 非金融企业存款 | 866477.67亿元 | 878259.86亿元 | 11782.19亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 财政性存款 | 84860.58亿元 | 80473.29亿元 | -4387.29亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 非银行业金融机构存款 | 423336.84亿元 | 405112.85亿元 | -18223.99亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 境外存款 | 32852.40亿元 | 33036.54亿元 | 184.14亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 金融债券 | 151839.81亿元 | 153067.68亿元 | 1227.87亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 资金来源总计 | 4046614.50亿元 | 4063932.79亿元 | 17318.29亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 各项贷款 | 2861507.44亿元 | 2872873.31亿元 | 11365.87亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 住户贷款 | 822522.66亿元 | 822455.46亿元 | -67.20亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 企（事）业单位贷款 | 1976416.45亿元 | 1989521.48亿元 | 13105.03亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 票据融资 | 176703.68亿元 | 176167.77亿元 | -535.91亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 债券投资 | 975756.87亿元 | 981425.98亿元 | 5669.11亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 股权及其他投资 | 204654.03亿元 | 204976.48亿元 | 322.45亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
| 资金运用总计 | 4046614.50亿元 | 4063932.79亿元 | 17318.29亿元 | 所引报表未列 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2026年；差额为本页计算 |
三行摘要
1. 2026年9月末金融机构资金来源总计4063932.79亿元，等于资金运用总计。
2. 来源方各项存款3575240.64亿元，运用方各项贷款2872873.31亿元、债券投资981425.98亿元。
3. 所引报表未列同比；本页按表列值计算的存款、贷款增速保留一位小数后与金融统计数据报告所写一致。[1][3]
口径说明：表中均为月末余额，单位亿元人民币；“较上月变化”按公布值相减（本页计算），是余额的净变化。一手出处：[人民银行2026年统计数据—金融机构信贷收支统计](http://www.pbc.gov.cn/diaochatongjisi/116219/116319/2026ntjsj/jrjgxdsztj/index.html)。[1]
与上年同月末对照
| 指标 | 2025年9月末 | 2026年9月末 | 按(2026年9月末÷2025年9月末−1)×100计算的增速（截取四位小数，本页计算） | 依据类型 |
|---|---|---|---|---|
| 各项存款 | 3321775.36亿元 | 3575240.64亿元 | 7.6304…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 金融债券 | 154277.39亿元 | 153067.68亿元 | -0.7841…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 资金来源总计 | 3824631.63亿元 | 4063932.79亿元 | 6.2568…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 各项贷款 | 2743296.92亿元 | 2872873.31亿元 | 4.7233…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 票据融资 | 151947.09亿元 | 176167.77亿元 | 15.9402…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 债券投资 | 873931.22亿元 | 981425.98亿元 | 12.3001…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 股权及其他投资 | 202459.16亿元 | 204976.48亿元 | 1.2433…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
| 资金运用总计 | 3824631.63亿元 | 4063932.79亿元 | 6.2568…% | 人民银行金融机构本外币信贷收支表2025年、2026年；增速为本页计算 |
怎么看这张表：“按(2026年9月末÷2025年9月末−1)×100计算的增速（截取四位小数，本页计算）”列是本页按两年表列余额计算的结果，所引报表未列同比。[1][2]
表内关系核对
| 期间与关系 | 相加结果（本页计算） | 表列值 | 差额 | 依据类型 |
|---|---|---|---|---|
| 2026年9月末：各项存款、金融债券、对国际金融机构负债、其他相加与资金来源总计 | 4063932.79亿元 | 4063932.79亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2026年9月末：各项贷款、债券投资、股权及其他投资、在国际金融机构资产相加与资金运用总计 | 4063932.80亿元 | 4063932.79亿元 | 0.01亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2026年9月末：境内存款加境外存款与各项存款 | 3575240.64亿元 | 3575240.64亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2026年9月末：住户、非金融企业、机关团体、财政性、非银行业金融机构五类存款相加与境内存款 | 3542204.09亿元 | 3542204.10亿元 | -0.01亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2026年9月末：境内贷款加境外贷款与各项贷款 | 2872873.31亿元 | 2872873.31亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2026年9月末：住户、企（事）业单位、非银行业金融机构三类贷款相加与境内贷款 | 2815852.92亿元 | 2815852.92亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2026年9月末：短期、中长期、票据融资、融资租赁、各项垫款相加与企（事）业单位贷款 | 1989521.48亿元 | 1989521.48亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：各项存款、金融债券、对国际金融机构负债、其他相加与资金来源总计 | 3824631.64亿元 | 3824631.63亿元 | 0.01亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：各项贷款、债券投资、股权及其他投资、在国际金融机构资产相加与资金运用总计 | 3824631.63亿元 | 3824631.63亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：境内存款加境外存款与各项存款 | 3321775.37亿元 | 3321775.36亿元 | 0.01亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：住户、非金融企业、机关团体、财政性、非银行业金融机构五类存款相加与境内存款 | 3289066.26亿元 | 3289066.27亿元 | -0.01亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：境内贷款加境外贷款与各项贷款 | 2743296.92亿元 | 2743296.92亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：住户、企（事）业单位、非银行业金融机构三类贷款相加与境内贷款 | 2692590.05亿元 | 2692590.05亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
| 2025年9月末：短期、中长期、票据融资、融资租赁、各项垫款相加与企（事）业单位贷款 | 1842982.10亿元 | 1842982.10亿元 | 0.00亿元 | 人民银行金融机构本外币信贷收支表（Excel）；相加为本页计算 |
怎么看这张表：按表中项目层次相加，差额在两位小数取整范围内；“其中”类细项（如住户存款下的活期与定期）不与上级项目重复相加。[1][2]
对照着读：容易混淆的几组数
本外币与人民币：本表为本外币合计；金融统计数据报告另列人民币存款、人民币贷款，与本表不是同一口径。[1][3]
贷款与债券投资：运用方除各项贷款2872873.31亿元外，还有债券投资981425.98亿元、股权及其他投资204976.48亿元。[1]
余额与净变化：9月末各项存款比8月末多17537.94亿元，是余额的净变化（本页计算）。[1]
本页的读法
读金融机构本外币信贷收支表时，先确认是月末余额、本外币合计，再看来源方与运用方两边相等。表内各项相加关系可以核对；所引报表未列同比，增速为本页按表列值计算，存款和贷款增速可与金融统计数据报告对照。[1][2][3]
已核实的事实
每条事实标注其证据类型本节每条事实都标注了证据类型——独立来源交叉核实，或一次原始记录单独确认。
2026年9月末（Excel，本页录入；数值与同页htm、pdf原表逐格一致）：资金来源总计4063932.79亿元，其中各项存款3575240.64亿元（境内存款3542204.10亿元、境外存款33036.54亿元）、金融债券153067.68亿元、其他335618.74亿元。[1] 1 源 · 一次原始记录
2026年9月末（Excel，本页录入；数值与同页htm、pdf原表逐格一致）：资金运用总计4063932.79亿元，其中各项贷款2872873.31亿元、债券投资981425.98亿元、股权及其他投资204976.48亿元、在国际金融机构资产4657.03亿元。表注：注：1.本表机构包括中国人民银行、银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构。2.银行业存款类金融机构包括银行、信用社和财务公司。银行业非存款类金融机构包括信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司、消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等银行业非存款类金融机构。3.自2017年起，对国际金融组织相关本币账户以净头寸反映。[1] 1 源 · 一次原始记录
2025年9月末（Excel，本页录入；数值与同页htm、pdf原表逐格一致）：各项存款3321775.36亿元，资金来源总计3824631.63亿元，各项贷款2743296.92亿元，债券投资873931.22亿元。[2] 1 源 · 一次原始记录
金融统计数据报告：「9月末，本外币存款余额357.52万亿元，同比增长7.6%。」「9月末，本外币贷款余额287.29万亿元，同比增长4.7%。」[3] 1 源 · 一次原始记录
说法与解读
未计入事实的内容 — 每条标明属于哪一类自此开始为未计入事实的内容：单一来源的报道、发布主体自己的说法、本页的计算或解读，每条分别标明。
按表中项目层次相加：来源方四项、运用方四项分别与资金来源总计、资金运用总计，存款、贷款的境内与境外、境内各类、企（事）业单位贷款的五个分项相加与上级项目，两个期间均相同或相差0.01亿元，在两位小数取整范围内（见下表）。[1][2] 本页的计算或解读 · 本页计算
与金融统计数据报告对照：表中9月末各项存款3575240.64亿元、各项贷款2872873.31亿元，换算为万亿元并保留两位小数后，与报告所写本外币存款余额357.52万亿元、本外币贷款余额287.29万亿元一致；按两年表列值计算的增速为7.6304…%、4.7233…%，保留一位小数后与报告所写7.6%、4.7%一致。[1][2][3] 本页的计算或解读 · 本页计算
表注写明本表机构包括中国人民银行、银行业存款类金融机构和银行业非存款类金融机构；表中金额为本外币合计，以人民币亿元计。各项存款中的“非银行业金融机构存款”、各项贷款中的“非银行业金融机构贷款”与表注所列机构范围是不同概念，本页不把两者对应。[1] 本页的计算或解读 · 本页的读法
2025年数据取自“2025年统计数据”页面的现行文件，本页未比对此前版本。表中只列余额，余额差额是净变化，不等于当月新发放或新吸收的金额。[1][2] 本页的计算或解读 · 本页的读法
时间线
未能确认的部分
这些是本页试图确认而未能确认的问题。留白，不用推测填补。- 来源方“其他”项目的具体构成
- 2025年9月末数据在此前发布时的版本
- 模型
- claude-opus-5
- 时间
- 2026/10/30 02:03
- 正文字数
- 4,696
- 资料来源
- 采用来源 3 条
- 模型
- ChatGPT（联网核对出处）
- 时间
- 2026/10/30 02:10
- 结论
- 要求修改
查看修订记录（3条）
| 2026/10/30 09:00 | 首次撰写（claude-opus-5） | 创建 |
| 2026/10/30 | 首次撰写。通读人民银行2026年、2025年统计数据中金融机构本外币信贷收支表的Excel与htm文件（记录sha256，逐格比对）及表注，并与2026年前三季度金融统计数据报告对照；差额、增速与表内相加按表列值计算，未经中间取整。 | 更新 |
| 2026/10/30 | 按审校意见修订：与金融统计数据报告的对照写明换算为万亿元并保留两位小数后一致、增速保留一位小数后一致；数据来源标注补充与同页htm、pdf原表逐格一致。 | 更新 |
常见问题
2026年9月末金融机构资金来源总计是多少？
2026年9月末金融机构本外币资金来源总计4063932.79亿元，与资金运用总计相同。[1]
存款和贷款余额是多少？
2026年9月末各项存款3575240.64亿元，各项贷款2872873.31亿元（本外币）。[1]
这和金融统计数据报告的数字一致吗？
2026年前三季度金融统计数据报告写本外币存款余额357.52万亿元、本外币贷款余额287.29万亿元；本表数值换算为万亿元并保留两位小数后，与报告一致（本页对照）。[1][3]
表里有哪些机构？
2026年表注写明，本表机构包括中国人民银行、银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构。[1]
余额差额是新发放的贷款吗？
2026年表中只列余额，相邻月末余额相减是净变化，不等于当月新发放的贷款。[1]
官方链接
资料来源
- [1] 2026年统计数据：金融机构信贷收支统计—金融机构本外币信贷收支表 一手来源
- [2] 2025年统计数据：金融机构信贷收支统计—金融机构本外币信贷收支表 一手来源
- [3] 2026年前三季度金融统计数据报告 一手来源